Rentabilidad media anual para que una inversion sea buena

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¿Qué es y cómo se calcula la rentabilidad de una inversión?

No es fácil deducir que uno de los aspectos más importantes a la hora de elegir un activo dónde invertir, es el dinero que esperas ganar. Por no decir el más importante. Cuando inviertes, o deseas invertir, lo haces para ganar dinero. Aunque ganarlo no es tarea fácil, todo sea dicho.

Para medir el resultado de una inversión o hacer una estimación a futuro de lo que puedes ganar de una manera correcta, es necesario aplicar la fórmula de la rentabilidad.

Con la entrada de hoy te explico qué es y cómo se calcula la rentabilidad de una inversión.

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¿Qué es la rentabilidad?

​Para medir lo que has ganado invirtiendo tienes que echar mano de la rentabilidad, que relaciona el beneficio obtenido con la cantidad de dinero que has invertido para conseguirlo .

De manera breve, te resumo las 3 formas posibles para obtener beneficios y rentabilizar una inversión:

Productos o inversiones como las cuentas de ahorro, depósitos y bonos pagan intereses. Con este tipo de inversiones sabes de antemano cuánto dinero vas a ganar.

Algunas acciones pagan dividendos, retribuyéndote como inversor con una parte del beneficio que consigue la empresa. El recibirlos o no, o la cantidad del dividendo, depende de lo bien que lo haga la compañía ese año.

3. Ganancias de capital

Como inversor, si tú vendes un activo como una acción, bono, fondo de inversión o ETF, por más cantidad de lo que pagaste por él, tendrás una ganancia de capital. Si lo vendes por menos, tendrás una pérdida de capital.

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Estas tres formas de rentabilizar una inversión son compatibles entre sí.

Es decir, puedes ser que hayas invertido en un bono del cual has recibido intereses, y antes de su fecha de vencimiento decides venderlo porque ha aumentado su valor, obteniendo además una ganancia de capital.

O inviertes en una empresa comprando acciones que te han proporcionado dividendos, y en un momento dado las vendes porque han subido más de la cuenta, obteniendo de esta manera una ganancia por el aumento de su precio.

En ambos casos, los dos tipos de beneficios obtenidos, tanto intereses como dividendos, los tienes que tener en cuenta para calcular la rentabilidad total de la inversión.

¿Cómo se calcula la rentabilidad total de una inversión?

Mucha gente no tiene en cuenta el concepto de rentabilidad a la hora de invertir, sino que en su lugar solo presta atención a la cantidad en € que ha ganado o espera ganar. ¡Gran error! Los beneficios o perdidas en € por sí solos no nos dicen nada.

Para medir de forma correcta el resultado de una inversión necesitas aplicar la fórmula de la rentabilidad simple, que pone en relación las ganancias obtenidas con el importe de la inversión.

La rentabilidad total de una inversión la obtienes dividiendo el beneficio total (ganancias o pérdidas de capital y dividendos o intereses) entre el valor inicial de la inversión , y para transformarla a porcentaje tienes que multiplicar el resultado por 100.

En una inversión en acciones la fórmula queda de la siguiente manera:

Para una inversión en bonos tendrías que sustituir los dividendos por los intereses.

Te enseño cómo funciona la fórmula en la práctica. Voy a utilizar los datos de una de las inversiones que uso como ejemplo en el artículo donde te hablo sobre el riesgo:

En esta inversión no hay dividendos ni intereses, el beneficio solo está en la apreciación del capital. Se empieza invirtiendo 10.000 € y el ultimo año de la inversión se acaba con 30.000 €.

Vamos a calcular la rentabilidad total de la inversión:​

Tras 15 años de inversión la ganancia obtenida es de 2 € por cada euro invertido. Al multiplicarlo por 100 nos sale el porcentaje de rentabilidad, un 200 %.

¿Qué rentabilidad media anual debemos de tener para que sea rentable?

A priori, la rentabilidad en las inversiones es algo a lo que le damos mucha importancia y es que saber sí nuestras inversiones serán o no rentables en el futuro nos preocupa a muchos. Para empezar, tenemos que mentalizarnos de la dedicación que vamos a poner en la Bolsa. Sí buscamos una buena rentabilidad habrá que trabajar para que las inversiones den sus frutos.

Leyendo el siguiente artículo podrás conocer cuál es la media anual aceptada por un inversor. Algo así como una media de rentabilidad razonable. Obviamente, todo esto será relativo ya que unos exigen más y otros se conforman con menos.

Para empezar, conviene huir de aquellos inversores que afirman haber conseguido una alta rentabilidad de su capital en poco tiempo. Una rentabilidad que roza lo imposible como por ejemplo unas ganancias de más del 60% en un año. Si no quieres acabar siendo víctima de un fraude no te fíes de testimonios que carecen de lógica y veracidad.

Entonces, ¿cuál es la rentabilidad que debemos buscar en nuestras inversiones? Algunos opinan que sí conseguimos obtener un 30% o 40% cada año podríamos aumentar notablemente nuestro capital. De hecho, se podría decir que llegaríamos a ser ricos.

Pero nada más lejos de la realidad. Muchos inversores por desgracia son malos gestores con su dinero. A menudo estos inversores se olvidan de reinvertir sus beneficios y si lo hacen suelen cambiar de productos financieros creando una situación inestable sin apenas darse cuenta.

Además, están los inversores que ganan capital y se dedican a gastárselo en caprichos y todo tipo de lujos sin escatimar, sin darse cuenta de que están despilfarrando el dinero cuando podrían darle mayor rentabilidad si continuasen invirtiéndolo.

Al igual que hay inversores que se pasan todo el día invirtiendo otros en cambio prefieren entrar al mercado en momentos señalados para beneficiarse de su actividad en ese instante. Lo gracioso es que ambos tipos de inversor pueden ser capaces de alcanzar la misma rentabilidad en un año. Por tanto podemos deducir que no es necesario invertir cada día.

De hecho, el mercado tiene sus ciclos así que conviene estar al tanto de las fases que atraviesa el mercado durante los 12 meses del año. Sí aprendemos a reconocer cuando invertir y cuando dejar descansar tu capital entonces será cuando consigamos obtener una rentabilidad mayor.

En cualquier caso, da igual si decidimos invertir asiduamente o de vez en cuando, lo importante es estar en todo momento informado sobre lo que ocurre en los mercados.

En cuanto a los errores que suelen cometerse con más frecuencia está el tema de alargar las pérdidas cuando deberíamos cortar de raíz y no dejar que fluyan las ganancias. Por otro lado, se recomienda invertir en ambas direcciones del mercado. Vale que por un momento estés más interesado en una tendencia concreta pero a largo plazo obtendrás mayor rentabilidad si te decides por abrir posiciones cortas y largas.

Hablando de cifras, lo normal es que alguien que esté sumergido en los mercados obtenga una rentabilidad anual del 15% como mínimo. Luego ya tener rentabilidades del 30% o así pues sí, para unos es algo normal y para otros no tanto. Lo que está claro es que no hay ninguna lógica en que un inversor que le dedique 6 u 8 horas diarias que viene siendo una jornada laboral gane lo mismo que alguien que solo se pasea por el mercado a ratos.

El esfuerzo también recompensa al inversor, por eso es tan importante decidir cuánto tiempo de nuestra vida vamos a dedicarle y no tanto exigir el porcentaje de rentabilidad que deseamos obtener.

Por supuesto, la rentabilidad media anual depende de muchos factores y de un inversor a otro varía bastante el concepto de una inversión rentable. Por eso, te diría que tuvieras en cuenta algunas cosas como el tiempo que dedicarás a invertir y/o sí las inversiones realizadas serán de mayor o menor riesgo por ejemplo. No olvides tampoco tener en cuenta la apreciación y los dividendos de las inversiones a largo plazo y lo más importante, de diversificar.

¿Dónde conseguir una buena rentabilidad?

Puede que seas un apasionado de las inversiones o que, simplemente, necesites el dinero para vivir (como todos ?). En cualquier caso, seguro que quieres una buena rentabilidad a la hora de poner tu dinero a trabajar.

Voy a hablar en este artículo de 3 estrategias concretas en las que, hoy por hoy, y para mí, puedes obtener una buena rentabilidad para tus inversiones.

Pero antes una simple aclaración.

La rentabilidad se obtiene de poner el dinero a trabajar, no de trabajar tú para ganar dinero

Esto ya lo decía Robert T. Kiyosaki (el maestro) y tiene que ver con lo que es el concepto de inversión.

Cuando inviertes, pones el dinero a trabajar (de forma pasiva) y te trae más dinero de vuelta.

Mucha gente confunde invertir con montar un negocio. Dicen: he invertido en un restaurante… Bueno… lo que quieren decir es que se han gastado un dineral en permitirse el lujo de ir todos los días a abrir la persiana de 8 de la mañana a 10 de la noche. Estupendo negocio donde los haya… Eso no tiene nada que ver con invertir, ni con obtener rentabilidades, ni con ser cada vez más libre. Tiene que ver con trabajar, que es lo contrario a todo lo anterior.

¿Qué es la rentabilidad y de qué depende?

La rentabilidad de una inversión (o de un negocio, siempre que sea pasivo) es la relación que existe entre la inversión realizada (lo que aportas) y el beneficio obtenido.

Dicho así, la rentabilidad no tiene que ver con el importe inicial que aportes, dado que, aportes lo que aportes, siempre será la misma. Tu 5% será el mismo aportes 1.000 o aportes 10.000. En este último caso te llevarás más, por supuesto, pero por haber aportado más, no porque la rentabilidad sea mayor, la rentabilidad es la misma.

La rentabilidad en las inversiones puede depender de varios factores:

El nivel de riesgo del negocio o inversión en sí

Hay negocios de alto riesgo (startups) y estrategias con riesgo mínimo (la renta fija, por ejemplo, aunque recordemos que de fija a veces tiene poco).

Si el negocio es de alto riesgo, la rentabilidad puede ser estratosférica, pero también puedes perder todo o parte del dinero. Si la cosa es sencillita, tendrás poco riesgo, pero también te llevarás poco.

Imposibles no hay. Que tenga poco riesgo y ganar mucho no es posible, al menos yo no lo conozco (si ibas a preguntarlo en los comentarios, ya me he adelantado ?).

Y posibilidad de perder dinero, por muy segura que parezca la cosa, sí, siempre hay, o sea que tampoco hace falta que preguntes: ¿esto tiene riesgo? Sí, lo tiene.

Lo que hagas con el beneficio

En toda inversión hay un plazo, que puede estar fijado de antemano o no, y puede ser de obligado cumplimiento o no.

En cualquier caso, una vez recibas el beneficio, sea cuando sea, puedes hacer dos cosas: llevártelo sin más para hacer con él lo que quieras o reinvertirlo para seguir produciendo más beneficios (interés compuesto). En este último caso la rentabilidad, al cabo del tiempo, habrá subido considerablemente, de hecho se habrá multiplicado.

Los costes

Toda inversión conlleva costes. No puedes quedarte solo con lo bonito: ¡me dan un 6 %!

Esos costes pueden ser de dos tipos:

  • Visibles y conocidos (comisiones en sus distintas formas y denominaciones – a veces para cobrar más les llaman de distintas formas y así tienen varios conceptos para cargar -), o
  • Invisibles, pero ciertos y existentes (la inflación, la asesina silenciosa, que cada año se va comiendo tu dinero).

A la hora de computar el beneficio (la rentabilidad) deberás tener en cuenta tanto lo que te dan como lo que te cuesta.

3 estrategias para obtener una buena rentabilidad a tu dinero

Lo que voy a explicar aquí ya lo he tratado en otros artículos del blog.

Quiero decir con ello que no hay nada bueno bajo el sol, lo que está bien está bien hoy, mañana y pasado. Lo que hago a continuación es sintetizar 3 formas concretas para que vayas al grano y te ahorres ir buscando por distintos artículos (míos) o distintos lugares de la web (general).

Inmuebles

La primera estrategia consiste en un tipo concreto de inversión inmobiliaria.

Inversiones inmobiliarias, como inversiones en general, hay muchas. La que yo considero que ofrece una rentabilidad mayor es el alquiler de vivienda y su posterior venta al cabo de X años.

La estrategia consiste en:

# 1 Comprar un tipo de vivienda que reúna determinadas características:

  • Precio económico (sale más a cuenta alquilar dos pisos económicos que uno caro).
  • Zonas residenciales tranquilas (ni pleno centro ni suburbios del extrarradio).
  • Buen estado de conservación (para ahorrarte reparaciones), aunque sin estridencias.
  • Y decoración vistosa y llamativa para provocar impacto emocional.

# 2 Alquilar la vivienda como residencia habitual (prefiero esta modalidad que el alquiler vacacional, por ejemplo),

# 3 Revenderla al cabo de x años siempre que obtengas una plusvalía decentilla.

# 4 Retirar el beneficio (para destinarlo a otro tipo de inversión, o el mismo, si es suficiente).

# 5 Y volver a invertir el principal que tenías al principio en una nueva vivienda.

# 6 Y vuelta a comenzar el proceso.

La rentabilidad que se obtiene con esto es muy decente. Computando todo, puedo decir que más de un 10% anual seguro. Depende de muchos factores, lo sé, pero yo vengo obteniendo más de eso con facilidad, por lo que casi he hecho un cálculo bastante conservador.

Crowlending

La segunda estrategia consiste en la utilización de determinadas plataformas de crowdlending. Digo “determinadas” porque algunas, por el tipo de negocio que tienen, ofrecen muy poquita rentabilidad. En esto, como en todo, hay que tener unos mínimos; yo los tengo, y para ciertas rentabilidades mejor me quedo como estoy.

El crowdlending es una forma de financiación colectiva de la que ya hemos hablado varias veces en este blog. Una pluralidad de personas físicas o jurídicas se unen para financiar a otras bajo diversas variantes.

Se puede financiar consumo personal a particulares, hipotecas, adelantos de facturas a empresas… Las posibilidades son muchas.

Las dos principales plataformas que conozco son Circulantis y Mintos. A fecha de hoy me inclino más por ésta última. La rentabilidad media es de algo más del 11%, puedes invertir en automático, las posibilidades de diversificación son numerosas y, lo que es más importante: tienes gran cantidad de operaciones garantizadas.

Lo que he dicho anteriormente de que riesgo siempre existía se diluye bastante o casi desaparece en este supuesto, tengo que reconocerlo.

Si eliges en la plataforma operaciones a corto plazo, verás un trasiego continuo de dinero que será automáticamente reinvertido si eliges esta opción. Sinceramente te puedes sacar una buena rentabilidad. Aquí tienes un tutorial.

Inversión pasiva con robo advisors

Esta última estrategia es igualmente muy pasiva, de hecho diría que es el colmo de la pasividad, porque es utilizar una estrategia pasiva dentro de una forma de inversión que ya de por sí es pasiva.

Me explico: estamos hablando de la inversión personalizada, adecuada a tu perfil y características, que es llevada a cabo por programas informáticos (algoritmos) en el seno de algunas plataformas.

Posibilidades aquí también hay muchas, con distintos tipos de activos y productos financieros. La rentabilidad media en este supuesto es más baja que en los anteriores, podría decirse que puede rondar un 5% anual, grosso modo.

Si quieres hacer una simulación de cuánto podrías ganar con una de estas plataformas, puedes ingresar aquí.

Y bien, hasta aquí todo lo que quería contarte acerca de la rentabilidad en las inversiones. Espero que te haya gustado. Si es así, ¿me compartirías el artículo? ¡Gracias!

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