Donde invertir dinero sin riesgo y tener maxima rentabilidad

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Contents

Dónde invertir dinero para tener ganancias y multiplicarlo sin riesgo

Una de nuestras mayores preocupaciones es dónde invertir dinero hoy en día para tener ganancias e ingresos de manera sostenida o en qué invertir sin riesgo alguno. Si tengo dinero y quiero invertir primero debo empezar por formarme y en eso vamos a ayudarte hoy.

El problema normalmente no conocemos todas las posibilidades que existen ni cuál es la mejor inversión posible. Además dependiendo de tus objetivos, valores personales e incluso tu situación laboral y sentimental puede interesarte más un tipo de inversión u otro.

Algunas opciones que nos han pasado por la cabeza sobre en qué invertir o dónde invertir dinero son las siguientes:

  • Cómo invertir dinero para tener ganancias en productos financieros (bolsa, mejores fondos de inversión…)
  • Realizar inversiones en franquicias
  • Invertir en bolsa
  • Ahorrarlo y guardarlo en el banco o en casa
  • Cómo ganar dinero al invertir en inmuebles
  • Invertir en un negocio rentable propio
  • Minando bitcoins

Sin duda, lo mejor es invertir dinero para generar más dinero, utilizarlo como una vía para generar mayor riqueza y poder económico.

Y lo mejor es invertir dinero o tus fondos pensando en que se generará aún más dinero sin necesidad de gastar tu tiempo, sino que se haga de forma automática o pasiva. Eso sería lo ideal y lo que todo el mundo quiere, pues bien, hoy queremos compartir contigo algunas de las mejores fórmulas para lograrlo.

Pincha en la sección que te interesa

Consejos para saber dónde invertir dinero sin riesgo

¿Cómo invertir mi dinero? ¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo? ¿En qué invertir dinero hoy en día?

Paso a paso, ya que lo primero es formarse. Es el primer y mejor consejo que alguien te podrá dar en tu vida. Siempre antes de exponer tu dinero lo que debes hacer es aprender sobre el medio de inversión que vas a utilizar.

Si no te conviertes en un conocedor en la materia, lo más seguro es que acabes perdiendo recursos, porque siempre habrá muchas personas que sí lo hayan hecho y puedan aprovecharse de esa ventaja que tienen sobre ti.

Riesgo. Sin duda las mayores rentabilidades y las mejores opciones de inversión son aquellas que conllevan un mayor riesgo. Si no haces bien las cosas en este tipo de productos puedes perder mucho dinero, incluso todos tus fondos. Por eso es esencial que te formes muy bien para poder asegurarte esos ingresos.

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Calma. Invertir poco dinero al principio puede ser una buena opción. Siempre debes mantener la calma y que no te pueda la avaricia. Todas las decisiones deben ser meditadas y tomadas en frío, nunca te precipites ni hagas algo sin pensarlo mucho previamente, ya que estás poniendo en juego tu dinero.

Si hay alguna oportunidad de inversión que no te deje tiempo para recapacitar, lo mejor es desecharla. Tienes mucho tiempo para que surjan nuevas posibilidades de inversión en el futuro.

Impostores. Debes evitar a todas aquellas personas que mienten y son capaces de todo para engañarte, aquellos que sólo usan palabras vacías y prometen muchas cosas que no van a poder cumplir.

Normalmente la experiencia que vayas adquiriendo en el mundo de las inversiones te va a decir no sólo donde invertir dinero de forma segura sino de quién desconfiar. Huye de esta gente que sólo quiere aprovecharse de ti y sacarte el dinero.

Siempre que puedas pide datos reales, credenciales, títulos o ejemplos contrastados. No te creas nada sin pruebas.

Cabeza. Debes invertir con cabeza, sólo aquella que te puedas permitir perder, nunca inviertas dinero que te haga falta de verdad porque siempre va a haber una pequeña posibilidad de perder parte o todo de ese fondo invertido.

Invierte lo que te sobre, de aquello que puedas prescindir.

Diversificar. Una vez que hemos empezado a ganar dinero con todas nuestras inversiones online y tenemos buenos resultados, entonces debemos disminuir el riesgo.

Para eso lo que hay que hacer es empezar a diversificar y pensar en invertir en otras alternativas y ampliar el abanico de opciones. Cuantas más y diferentes opciones de inversión tengas menos probabilidades habrá de perder dinero en todas ellas. Es una forma de asegurar tu patrimonio.

Ahora te dejamos un vídeo con consejos para invertir:

Cómo saber qué tipo de inversores somos

Antes de aconsejarte los diferentes tipos de inversiones rentables y seguras hay que descubrir qué tipo de inversores somos, ya que existen tres posibilidades bien distintas:

Ser conservador e invertir sin riesgo

Es el tipo de inversor que prefiere asegurar al máximo el dinero y fondos que tiene, invertir poco dinero. Le importa que sus productos de inversión sean seguros aunque puedan reportar menos rentabilidad que otros. Suelen pensar en como invertir poco dinero y generar ganancias constantes poco a poco.

Normalmente sus inversiones son a largo plazo, no busca beneficios inmediatos y la renta fija es lo que más valora.

Cómo invertir dinero bien de forma moderada

Es un inversor que quiere sacar realmente beneficios de su patrimonio y para ello invierte en renta fija y variable, una mezcla de ambas.

Suelen trabajar con inversiones a medio plazo, con diversidad de productos pero no quiere de ningún modo arriesgar. Dónde invertir dinero seguro será la premisa principal de este tipo de persona.

Inversor fuerte

Son las personas que pretenden sacar la máxima rentabilidad, ganar mucho dinero a pesar de que tengan que formarse, dedicarle tiempo y estar atentos a las mejores oportunidades que se van presentando.

Son aquellas que tienen más ambición y se preguntan en qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo.

Al ser más agresivo que los dos tipos anteriores normalmente hace inversiones a corto plazo para así volver a invertirlo y obtener aún más rentabilidad y más rápidamente. Lo normal es apostar por fondos de inversión de capital riesgo, acciones de gran volatilidad y está muy familiarizado con valores futuros.

Lo ideal es ser este tipo de inversor, pero sabiendo bien lo que hacemos estando bien formados y utilizando dinero que no sea el esencial de nuestra vida, sino el sobrante que no nos hará demasiado daño perder para nuestro día a día. Sin duda son las inversiones con mayor rentabilidad y riesgo.

Sólo los inversores fuertes o que arriesgan son los que ganan mucho, el cual es el objetivo último de los lectores del blog. Pero recuerda que no hay que hacerlo a lo loco sino poco a poco y empezando desde abajo con cantidades pequeñas de dinero.

Dónde invertir dinero seguro para generar ingresos hoy en día

Las diferentes opciones de inversiones con mayor rentabilidad que tienes para invertir dinero para tener ganancias son las siguientes:

Invertir en bolsa hoy

Otra opción también interesante es invertir en bolsa y mercados o comprar acciones.

Existen dos posibilidades de inversión:

  1. Optar por invertir el dinero en empresas fuertes, que ofrecen muchos dividendos y así amortizar la compra de sus acciones.
  2. Especular, es decir, comprar acciones cuando están muy baratas y venderlas cuando están más caras y así ganar dinero.

Para poder hacerlo necesitas es contratar lo que se conoce como Broker Online y empezar a comprar los títulos que te interesan y se necesitan.

Debes saber que hoy en día dónde invertir en bolsa hoy es algo mucho más dinámico y rápido que hace unos años. Actualmente ya son necesarios los largos trámites en los que tenías que ir al banco personalmente para comprar o vender acciones, hoy en día se puede hacer por Internet en unos pocos segundos.

Una vez has evaluado todas las opciones donde invertir dinero seguro y con alta rentabilidad, sus pros y contras, contrata el broker que mejor se adapta a tus necesidades. Debes valorar tanto el soporte, como si tiene cuenta gratuita como las comisiones que cobra por cada intermediación.

Algo que debes saber es que puedes ganar dinero no solo cuando la bolsa sube sino cuando tiene tendencia negativa, utilizando los conocidos mejores fondos de inversión.

Cómo invertir dinero seguro y bien en inversión inmobiliaria

No tiene nada que ver con el caso anterior. Aquí estás comprando por cosas que se pueden tocar, son activos reales que puedes ver y visitar.

Lo bueno que tiene invertir en todo tipo de inmuebles como casas, pisos o terrenos es que son bienes de primera necesidad que siempre, absolutamente siempre harán falta y tendrás compradores. Es verdad que pueden decaer los precios o existir burbujas inmobiliarias, pero en el largo plazo son una inversión segura.

La segunda ventaja es que puedes monetizarlos de muchas formas, algunas de esas formas donde invertir dinero para tener ganancias son:

  1. Alquilando la vivienda, de esa forma pagas la hipoteca y en X años tendrás la casa en propiedad habiendo pagado poco o nada de ella.
  2. Comprar terrenos para especular con ellos o para construir viviendas en ellos que más tarde puedes vender.
  3. Comprar una vivienda en mal estado, reformarla y venderla por un precio superior al de coste de la vivienda y las reformas posteriores. Es la mejor forma de sacar rentabilidad al corto plazo.
  4. Adquirir una vivienda y revenderla en cuanto tengas un comprador. Esta técnica es compleja pues tienes que salvar los porcentajes de compra y venta de la vivienda que se lleva hacienda.

Es verdad que pueden existir crisis o los precios pueden variar, pero si no tienes urgencia en sacar fondos puedes esperar varios años hasta que la tendencia vuelva a cambiar y vender en el momento más adecuado.

Lo que sí queremos decirte es que no compres tu primera vivienda para hacer negocio con ella.

Si en el futuro se da el caso de que puedes hacerlo sería fantástico, pero no debe ser tu primer razonamiento por lo siguiente:

Si compras una casa que no te gusta por el simple hecho de revenderla pueden pasar muchos años hasta que el valor de las casas sea el adecuado como para ganar dinero, y mientras tendrás que vivir en una casa que tal vez no te guste, porque la has comprado para venderla en poco tiempo.

Lo que sí debes hacer es cuando tengas dinero invertir en una segunda vivienda y ponerla en alquiler. De este modo estás recuperando dinero desde el primer momento y ese es el objetivo.

¿Cómo invertir mi dinero en productos financieros? ¿en que puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?

Con poco dinero y fondos propios se puede empezar a invertir y una de las opciones más demandadas son los llamados productos financieros y se venden muy bien.

Son las diferentes figuras en las que puedes invertir dinero para financiar a un tercero. Aquí se engloban los anteriores productos pero además hay muchos más, menos conocidos pero que pueden ofrecer grandes rentabilidades.

Algunos ejemplos de productos financieros dónde invertir dinero hoy en día son los siguientes:

  • Depósitos rentables, una de las mejores opciones donde invertir mi dinero de forma segura
  • Bonos de empresa
  • Planes de pensiones
  • Invertir dinero en letras
  • Pagarés, ¿En qué invertir mejor?
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos hipotecarios
  • Invertir seguro en bienes raíces
  • Fondos mutuos
  • Opciones binarias

No son todos los que existen en economía pero sí los más importantes. Cuando hablamos de productos financieros nos referimos a cualquier producto que nos de una rentabilidad por nuestro patrimonio. Son productos donde invertir el dinero e intentar sacar la máxima rentabilidad.

Invertir en un negocio propio mi dinero

En muchos países la finalidad de las personas es montar su propio negocio, es decir, de emprender y de hacer realidad sus sueños.

Aquí en España eso no pasa, el número de emprendedores es muy bajo si nos comparamos con EEUU o los países nórdicos. Se trata de un tema cultural.

A pesar de ello creo que invertir en montar tu propio negocio es lo mejor que te puede pasar. Tú eres el responsable de lo que pase con tu inversión y además trabajas para ti. Todo lo que te esfuerces, todo lo que ganes tiene su recompensa porque es para ti.

Debes pararte a pensar cómo ser útil a la sociedad, de cómo monetizar tu idea y de ponerla en práctica. No hace falta que lo hagas tu solo, sino que lo ideal es que te asocies con otras personas,d e perfiles diferentes al tuyo, que sepan cosas distintas y que os complementéis bien.

Invertir en startups ¿Dónde invertir hoy en día de forma inteligente?

La última opción de todas es invertir en empresas o ideas de terceras personas. Las startups son empresas de reciente creación relacionadas casi siempre con la tecnología y que conllevan un gran riesgo donde invertir dinero con alta rentabilidad porque suelen basarse en ideas novedosas, creativas y no probadas en el mercado.

Lo mejor de todo es que pueden reportarte grandes beneficios si sale todo bien, pero por el contrario si la idea fracasa habrás perdido dinero sin haber podido hacer nada, pues la empresa no es tuya y el desarrollo de la idea es de otras personas. Con la práctica aprenderás cómo invertir bien y sin riesgos.

Por eso debes tener buen ojo y saber diferenciar lo que son malas ideas, buenas ideas pero sin salida comercial y lo que son buenas ideas con las que habrá negocio. Una idea puede ser muy buena pero que no haya negocio, ya que puede ser que no interese a nadie o que esté en un nicho de mercado en el que la gente no esté dispuesta a pagar por esos servicios.

Cómo invertir mi dinero y prestar dinero a otros

Esta idea es la de ofrecer pequeños créditos a personas que necesiten tu dinero para un proyecto personal o quieren mejorar sus finanzas. El beneficio se saca de los intereses que cobres, que por lo general serán más altos que en un banco dado que la exigencia que tienes para ofrecer ese préstamos será menor que la de los bancos.

Los préstamos entre particulares están en auge y el método de funcionamiento es el siguiente:

El inversor (es decir, tú mismo) presta dinero a una tercera persona, normalmente a través de un intermediario por Internet a cambio de un interés o tasa fija. Lo bueno para esa tercera persona es que das el dinero rápido y son pedir muchas explicaciones esperando que te devuelvan ese dinero.

El intermediario es el que analiza las solicitudes de créditos y de cobrar el dinero adeudado en caso de problemas.

Dónde invertir dinero sin riesgo

¿Es realmente posible invertir sin riesgo? ¿Hay algún lugar donde siempre ganaré dinero?

La respuesta es no. SIEMPRE habrá cierto riesgo en las inversiones online porque nadie regala nada.

Lo que sí es verdad es que hay opciones con muy poco riesgo o casi cero y otros productos con un alto riesgo sólo recomendados para inversores fuertes o con muchas ganas de generar grandes cantidades de ingresos.

Lo que hemos hecho para ti es una lista con los productos que tienen un menor riesgo, los cuales puedes invertir tu dinero de una forma tranquila y sin sobresaltos. La lista es la siguiente:

Cuentas de ahorro para saber en qué invertir

Si lo que quieres es saber dónde invertir dinero sin riesgo lo primero que se viene a la cabeza son las cuentas de ahorro.

A nuestro parecer son un producto muy básico, con poca rentabilidad y con la que realmente sacarás muy poco beneficio.

La parte positiva es que puedes acceder a tu dinero cuando quieras, puedes sacarlo, meter más capital o realizar pagos con tu cuenta. Por lo tanto tiene un riesgo casi cero y su liquidez es inmejorable, mucho mejor que cualquier otro producto de inversión.

Depósitos, otras opciones para invertir dinero seguro

Seguramente alguna vez en ti vida hayas tenido contratado este tipo de producto con tu banco. Son productos muy comunes, en los que no hay un mínimo para invertir o es una cantidad muy baja y son los recomendados para los usuarios más inexpertos en materias de inversión y que quieren ganar dinero de una forma sencilla, sin comerse la cabeza.

Los depósitos a plazo fijo son muy sencillos, te aseguran que te darán una rentabilidad medida en un porcentaje de tu dinero inicial. Lo que debes hacer es mantener ese capital inmovilizado durante un tiempo en tu banco.

Aunque es verdad que sí podrás acceder a tu dinero si en algún momento lo necesitas pagando una penalización que normalmente es una reducción de la rentabilidad ofrecida al contratar el depósito.

Dentro de los depósitos tenemos la variante menos conocida como depósitos estructurados.

Son depósitos en los que hay dos partes, una a plazo fijo y otra referenciada a un valor o índices bursátiles que estén en vigor en ese momento. Son más complejos y por eso tienen algo más de rentabilidad y también riesgo.

Cómo invertir dinero y ganar en comprar bonos, deuda u obligaciones

Consiste en la compra de la deuda contraída por cualquier empresa, banco o entidad que la emite para buscar financiación gracias a terceros.

Si quieres saber dónde invertir dinero para tener resultados rápidos ésta no es buena opción. En general tienen un plazo bastante largo, superior a 3 años, por lo que no reporta beneficios a corto plazo, es una inversión de futuro.

Si necesitas tu dinero antes del final del plazo acordado lo que debes hacer es revender en el mercado secundario, lo cual siempre es una lotería porque puedes perder o ganar dinero. Estos productos financieros los puedes comprar a través de la oficina bancaria o mediante un bróker online que debes contratar previamente.

¿Qué hacer con las ganancias que tienes? ¿En qué invertir dinero con alta rentabilidad?

En qué invertir dinero para obtener ganancias es lo primero que pensamos cuando queremos escalar nuestro negocio y patrimonio.

Normalmente si te están yendo bien las inversiones online realizadas deberías hacer tres cosas con ese dinero:

Ahorrar dinero o cómo invertir el dinero con cabeza

Debes ahorrar parte de los beneficios obtenidos, dejarlo en el banco y poder hacer uso de ese dinero si en el futuro lo necesitaras. Es una forma de tener dinero seguro porque en el futuro nunca se sabe lo que puede pasar.

Ahorrar es bueno, pero no lo es ser miedoso. No acabes con todo tu dinero en un banco sin rentabilidad alguna por el simple hecho de que estés acomodado o no tengas motivación por invertir. Existen muchos productos financieros con poco riesgo y que son muy sencillos de adquirir, así que no hay excusa.

Si no estás seguro dónde invertir mi dinero sin riesgo y mis ahorros lo mejor es que no te precipites y los tengas en el banco a buen recaudo hasta que estés listo para empezar con pequeñas inversiones.

Gastarlo en nosotros

Por otro lado, una parte de los beneficios debes utilizarlos en ti. En mejorar tu calidad de vida o la de tus amigos o familiares.

Es la mejor forma de mantener la motivación alta, darle un buen uso a tu patrimonio y ver que el tiempo y dinero que dedicas a tus inversiones rentables y seguras da sus frutos. Puedes utilizarlo para viajar, hacer verdad tus sueños, mejorar y realizar tus aficiones, etc.

Reinvertir el dinero

¿Cual es el mejor lugar donde invertir dinero para ganar más?, la respuesta es fácil, hay que reinvertirlo. Se trata de la premisa más importante de todo inversor.

Como siempre se dice, el dinero llama al dinero. La única forma de seguir creciendo y de aumentar tus ingresos mes a mes es utilizar tu capital para que siga generando más.

El dinero siempre tiene que estar produciendo. Cuantos más recursos ganes más debes utilizarlo en delegar tareas, aumentar tu tiempo de ocio o en ir contratando a un equipo que haga más productivas tus tareas.

Conclusiones sobre dónde invertir dinero sin riesgo

Como ves hay muchísimas formas de invertir nuestro dinero, según el tipo de rentabilidad que busquemos el riesgo que aceptemos tener, dependiendo del dinero que tengamos y un etcétera muy largo.

Esperamos que con este artículo tengas mucho más claro ahora qué hacer con tu dinero para sacarle la máxima rentabilidad.

Ahora queremos que participes tú.

¿Has invertido alguna vez tu dinero en algún producto que no esté mencionado en este artículo? ¿Cuáles crees que son las mejores opciones de inversión que aconsejarías?

Esperamos que ya sepas como invertir poco dinero y generar ganancias de una manera segura y constante. Esperamos tus respuestas sobre dónde invertir dinero sin riesgo en los comentarios del final del post. Si tienes más preguntas o necesitas más información ponte en contacto con nosotros en nuestra cuenta de Facebook, Google Plus o Twitter. Un abrazo y muchas gracias.

Mejores inversiones 2020: ¿cómo y dónde invertir?

¿Cómo y dónde invertir? Repasamos las inversiones con mejores previsiones para este año y las perspectivas para bolsa, bonos, invertir en vivienda. Pero, sobre todo, qué debes tener en cuenta sobre cada tipo de activo o sobre los productos que elijas para invertir tus ahorros.

Mejores inversiones 2020

Ser selectivo con tus inversiones siempre ha sido importante, pero en 2020 y con la crisis del coronavirus, mucho más.

Aunque el año 2020 fue incierto para muchas inversiones debido a las guerras comerciales o la incertidumbre del brexit, las ganancias fueron casi generalizadas pese a la volatilidad. Este año, que se preveía estable, aunque con ciertos síntomas de contracción en el crecimiento de algunas de las economías más importantes, está dejando un panorama bastante diferente.

Por ello, más importante quizá que saber cuándo comprar es saber cuándo vender (o, mejor dicho, cuándo no vender) ante momentos de pánico como el actual. Lo básico para ello es que conozcas tu perfil de riesgo. Quien invierta este año debe tener en cuenta que la volatilidad (las oscilaciones bruscas de los precios) está a la orden del día y debe saber lidiar con ello.

¿Dónde invertir ahora mismo? En cuanto a los diferentes tipos de inversiones, de manera resumida, los depósitos siguen sin dar apenas rentabilidad (de hecho, de media es tan baja que casi asegura la pérdida de poder adquisitivo, porque los precios suben más de lo que rentarán nuestros ahorros), activos de bajo riesgo como los bonos siguen con rentabilidades modestas porque, de momento, los tipos de interés siguen en zona de mínimos.

Mientras, los expertos coinciden en que, pese a los vaivenes que se están produciendo, a largo plazo y para esa parte del patrimonio que no vamos a necesitar en el corto, la bolsa sigue siendo el activo más rentable.

¿Y el inmobiliario? Ya hay analistas que pronostican que los precios de la vivienda, aunque seguirán subiendo, no lo harán de manera tan rápida. Otra cosa es el alquiler. Más adelante, en el apartado de vivienda te contamos qué rentabilidad puedes esperar de una vivienda, tanto en precio como por el lado del alquiler.

¿En qué invertir en 2020 entonces? En este artículo vamos a desgranar las alternativas que tienes para tu dinero en base a las previsiones de los expertos sobre cuáles son las mejores inversiones y también en qué productos invertir. Más que nunca, con mucho cuidado y siendo muy selectivos. Un ejemplo novedoso son los gestores automatizados (también conocidos como roboadvisors o carteras gestionadas) que seleccionan las mejores inversiones para nuestro perfil de riesgo adaptándose a nuestras necesidades. Existen ya varios bancos españoles y neobancos cuentan con uno. A continuación os dejamos una comparativa con los mejores:

Cómo invertir en 2020

¿Cómo invertir en 2020? En primer lugar, poniéndonos en manos de un experto si lo nuestro no son las inversiones. Ese experto puede ser, desde un gestor de un fondo de inversión, o yendo un paso más allá: encontrar un asesor financiero que nos acompañe en todo el camino y saque la mayor rentabilidad a nuestros ahorros. Si necesitáis los servicios de estos últimos, en Finect ponemos a vuestra disposición una herramienta gratuita que os ayudará a encontrar al experto adecuado para vosotros.

El año 2020 comenzaba con relativa calma. Las incertidumbres respecto al brexit empezaban a desaparecer. Además, las tensiones comerciales entre China y EEUU parecían relajarse tras los primeros acuerdos. Aunque ya estaban sobre la mesa las preocupaciones sobre el menor crecimiento de las grandes economías desarrolladas, la situación todavía era de relativa calma. La extensión y propagación del Covid-19 por todo el planeta ha supuesto un giro de 360 grados para todas las previsiones y estimaciones que había hasta el momento. Lo que comenzó siendo un problema prácticamente aislado en China ha derivado en una crisis sanitaria a nivel mundial, con implicaciones en prácticamente todos los sectores de la economía.

Por lo tanto, la clave, como siempre, es que estés cómodo con el riesgo que tengas en cartera y que tengas claro cuál es tu horizonte de inversión. Si es un dinero que vas a necesitar en el corto plazo o, si por el contrario, puedes permitirte olvidarte de que tu inversión baje momentáneamente a costa de poder tener buenas rentabilidades en el futuro.

Para empezar, puedes descubrir con esta herramienta interactiva cuál es tu perfil inversor.

Ahora que ya te has hecho una idea de cuál es tu perfil de riesgo, puedes echar un vistazo a los porcentajes que recomienda tener en bolsa el equipo de análisis de Bankinter en su estrategia de inversión para el tercer trimestre del año. Eso sí, estos porcentajes puden variar considerablemente cuando la entidad actualice sus perspectivas teniendo en cuenta el contexto actual. Por el momento, en el caso de los más arriesgados, recomendaban que un 70% de la inversión total estuviera en bolsa, frente a un 15% para los más defensivos o conservadores. Aquí puedes ver el detalle de cuánto dinero invertir en bolsa, según el riesgo que seas capaz de tolerar.

¿Dónde invertir mi dinero en 2020?

Antes de entrar en materia, lo primero que debes hacer es asegurarte de que la entidad con la que trabajas está supervisada y cumple con toda la regulación, para no llevarte sustos con lo más preciado para ti: tus ahorros. Aquí puedes ver cómo detectar chiringuitos financieros y evitar engaños.

Lo segundo que debes saber a la hora de preguntarte en qué invertir este 2020 es que una cosa son los activos (que puedas invertir en bolsa, en deuda, en inmobiliario, etc…) y otra cosa el producto a través del que lo vas a hacer: comprar acciones, un fondo de inversión, un fondo cotizado o ETF, un roboadvisor, etc… Te contaremos cómo saber cuál es la mejor opción para ti, pero básicamente si careces de muchos conocimientos financieros, te puede convenir más un fondo que gestione alguien por ti antes que arriesgarte a elegir mal un par de acciones en bolsa (acuérdate de casos como el de Banco Popular). Por ejemplo, puedes poner en este simulador el nombre de una acción y te dirá si hay fondos de inversión con los que habrías sacado más rentabilidad.

Si estás pensando dónde invertir dinero para sacar rentabilidad, para que te hagas una idea, estas son las rentabilidades a largo plazo de algunos activos (si miramos qué han hecho los fondos que invierten en distintas áreas). Por ejemplo, los monetarios y de renta fija (más conservadores) en el último año están en pérdidas (aunque como mucho son del 0,3% de media). A un plazo de 10 años ganan entre el 0,5% y el 2,1% de media y a 20 años han ofrecido rentabilidades de entre el 1,3% y el 2,4%.

Si nos vamos a activos con mayor riesgo, como los fondos mixtos (tienen una parte de renta fija y una parte de bolsa), las rentabilidades del último año no son mucho mejores, entre el 0,2% y el 0,9%. Sin embargo, se observan caídas en muchos fondos de hasta un 4%. A más largo plazo, a 10 años, ganan entre un 1,4% y más del 2,4%. Los fondos de renta variable pura son, junto con la renta variable mixta los únicos que se salvan de las pérdidas en el último año. Además, también suelen ser mayores sus rendimientos a largo plazo (en los últimos 10 años de en torno al 2,4%).

Aquí puedes ver qué rentabilidades esperan los expertos de la gestora Schroders para la bolsa y para la renta fija en la próxima década, además de sus expectativas sobre el riesgo en el gráfico de abajo. Como puedes ver, la rentabilidad esperada de la bolsa es mayor que la de los bonos.

Empecemos, por ejemplo, con cómo invertir en bolsa en 2020. Lo primero que debes tener en cuenta es este gráfico de Bankinter, que muestra cuánto han ganado las bolsas de diferentes países (también el Ibex 35) en los últimos años. Como ves, ha habido años de fuertes ganancias, pero también de fuertes pérdidas. Pregúntate si serías capaz de soportarlas. Fíjate después en la columna de la rentabilidad acumulada desde 2008 y verás cómo aguantar las curvas puede recompensar a largo plazo, siempre y cuando puedas dormir bien por las noches, la verdadera clave de la inversión.

Las mejores acciones para invertir en 2020

¿Dónde invertir en bolsa? Nadie tiene el oráculo definitivo, pero una de las opciones si no tenemos conocimientos financieros es invertir en bolsa a través de un fondo de inversión o un producto gestionado por un profesional. Otros inversores prefieren ir a por los dividendos más altos para asegurarse rentas periódicas o directamente fijarse en qué empresas están incluyendo los mejores gestores en sus carteras o incluso grandes gurús como Warren Buffett. Y, los más experimentados, se ayudan de su propio análisis o de las recomendaciones del consenso de analistas, ratios como el PER (Price earnings ratio) para saber si una acción está cara o barata en bolsa (recuerda que porque veas caer una acción de precio no quiere decir necesariamente que esté barata en términos de inversión). Antes de continuar leyendo, ojo con elegir acciones porque lo hagan los gestores o inversores más conocidos. Ellos tienen una cartera diversificada con otros muchos valores, nosotros posiblemente no tengamos esa capacidad.

Aquí puedes consultar los diferentes tipos de estrategias de inversión que existen.

¿Dónde invertir en renta variable? También puedes valerte de las valoraciones que llevan a cabo los analistas de firmas de inversión. Algunos servicios como Bloomberg o FactSet ofrecen la valoración media que el consenso de mercado considera para cualquier acción, es decir, lo que consideran los expertos que deberían subir esas compañías en bolsa, pero en la versión gratuita tienen pocos datos públicos.

En las páginas web de muchas gestoras como Renta 4 o Bankinter, podrás acceder y analizar cuáles son sus carteras modelo.Si lo prefieres, aquí hay un listado de los mejores fondos de inversión.

Además, ten en cuenta siempre gráficos como este, que muestran cómo de vez en cuando la bolsa sufre caídas severas.

Asimismo, ante epidemias como el coronavirus, hay que saber que las bolsas siempre responden con caídas. Por eso hay que tener presente el largo plazo y no entrar en pánico en momentos de incertidumbre. En este gráfico se muestra cómo se ha comportado el índice MSCI World ante diferentes epidemias.

Y, junto con todo ello, otro acontecimiento importante que afrontan los mercados este año, las elecciones presidenciales americanas del próximo 3 de noviembre. En esta tabla de Bankinter se pueden ver cómo han variado las rentabilidades del S&P500 en los años en los que EEUU ha celebrado elecciones.

Mejores dividendos

Si tu manera de aproximarte a la bolsa es elegir los dividendos más rentables para asegurarte que recibes una rentabilidad consistente, al margen del comportamiento que puedan tener las acciones, no mires solo el corto plazo. Accede a la sección de acciones de Finect, donde encontrarás información detallada de cada compañía, dividendos, cotizaciones, etc.

Después, cada bróker tiene su selección de favoritos, aunque por ejemplo, Renta 4 y Bankinter coinciden en muchas de sus apuestas. Aquí os dejamos un cuadro con las rentabilidades más altas por dividendo que algunas estas gestoras tienen entre sus favoritas. Además, si tienes dudas sobre cuándo paga una compañía, la comunidad de Finect y expertos te responderán en la sección de preguntas. ¡Escribe tu duda allí!

Ibex 35 PER (veces) Rentabilidad por dividendo
Mediaset 5,14 13,50%
Repsol 5,17 13,26%
ACS 5,16 12,33%
Bankia 6,15 11,47%
Telefónica 6,47 10,30%
Santander 4,81 10,15%
Mapfre 5,68 10,15%
Enagás 10,16 9,67%

Datos actualizados a 17 de marzo de 2020

Invertir en vivienda en 2020

En cuanto al inmobiliario, invertir en vivienda en 2020 vuelve a estar de moda y en boca de todos, también de tu vecino. Los precios de compra-venta y de alquiler han venido subiendo progresivamente, si bien es cierto que en los últimos meses se empiezan a moderar (especialmente en el caso de la compra-venta). Pero ¿qué rentabilidad puedes sacarle a una casa? Por un lado, los datos del Banco de España dicen que la rentabilidad de la vivienda se situaba en el 7,4% en el último trimestre de 2020, y la rentabilidad que puedes sacar alquilando se situaba en torno al 3,8%. Por otro, existen herramientas que te pueden ayudar a tomar decisiones.

Aquí puedes ver un listado de simuladores y calculadoras sobre vivienda. Por ejemplo, si quieres saber si merece la pena comprar una casa para alquilarla o qué casa te puedes permitir comprar. ¿Cómo calcular la rentabilidad del alquiler? Consulta aquí en qué ciudades compensa más comprar casa para alquilar en 2020, es decir, dónde es más rentable.

Dónde invertir 1.000 euros

¿Hace falta un mínimo para invertir? Es una pregunta que ronda la cabeza de muchos potenciales inversores que no se acaban de atrever a dar el salto. Para empezar, puedes comprobar aquí la diferencia entre invertir tu dinero o mantenerlo en una cuenta corriente, te sorprenderá. Lo primero que debes tener en cuenta es qué comisiones te cobrará la vía que utilices para invertir. Las comisiones, lo que pagas, puede acabar comiéndose la rentabilidad que te aporten esos 1.000 euros. Eso puede eliminar de tu mente a algunos brókers de bolsa que no sean de los más baratos. Pero, además, si inviertes en bolsa debes diversificar y no apostarlo todo a una sola acción, de ahí que quizá esos 1.000 euros se te queden cortos. Quizá la mejor opción para invertir 1.000 euros pueda ser un fondo de inversión o incluso un ETF (fondo cotizado), donde con esa cantidad pequeña estás invirtiendo a la vez en varias compañías. De esa manera, diversificas tu ahorro. Aquí puedes profundizar más en cuánto dinero hace falta para invertir.

¿Dónde invertir sin riesgos 2020?

Existen productos con bajo riesgo que nos pueden ayudar a proteger nuestro capital o minimizar las pérdidas, pero debes tener en cuenta que el riesgo y la rentabilidad van de la mano. Es decir, las inversiones con muy poco riesgo tienden a darnos una rentabilidad baja y a medida que asumimos un poco más de riesgo podemos obtener mayor rentabilidad.

Seguro que ya conoces de sobra el depósito a plazo fijo que ofrecen las entidades y que sería en la escala de riesgo, el nivel más bajo. Lo malo es que las rentabilidades que ofrecen actualmente son tan bajas que pueden hacernos perder poder adquisitivo, porque no cubren siquiera la subida de la inflación. La siguiente opción con bajo riesgo son los fondos garantizados. Aquí te contamos más en detalle en qué consisten estas inversiones que garantizan el ahorro.

Además, aquí puedes ver fondos con el riesgo más bajo pero más rentables que un depósito y, por si no te convencen estas opciones, te dejamos una lista de productos que no son garantizados (pueden sufrir pérdidas) pero suelen ser utilizados por los inversores como refugio en tiempos inestables de bolsa: 5 fondos con poco riesgo.

¿Dónde invertir en fondos?

¿Dónde invertir en fondos de inversión? ¿Cuáles son los mejores? ¿Cómo contratar un fondo? Primero, echa un vistazo a las claves para encontrar los mejores fondos de inversión. También puedes echar un vistazo a los fondos más populares en Finect que encontrarás en nuestra sección de fondos, eso te puede dar una pista de cuáles son los fondos preferidos por la comunidad.

Por si tienes alguna duda, aquí te dejamos un vídeo explicativo con las preguntas más comunes que nos pueden surgir sobre los fondos de inversión, qué son, cómo funcionan, si son seguros. Y muchas más!

Además, si entras en cada categoría de fondos de inversión en Finect, puedes ordenar por los más rentables a distintos plazos. Aquí tienes algunas de ellas

¿Cuáles son los mejores fondos de tu banco? Encuentralos aquí:

Dónde invertir que no sean bancos

Las entidades bancarias siguen copando el grueso de la cuota de mercado en comercialización de productos de inversión. Pero si buscas alternativas sobre dónde invertir que no sean bancos, aquí te dejamos un listado de plataformas de inversión donde puedes encontrar oferta de fondos de inversión de varias entidades.

Además, hay gestoras independientes en España (es decir, no pertenecen a un banco) como AzValor, Cobas AM, Bestinver, Magallanes Value Investors, Gesconsult, Merchbanc, Abante, Esfera Capital, Lierde, Esfera Capital, Ábaco, Buy&Hold… Algunos de sus productos puede que los encuentres en estas plataformas o supermercados de fondos que te comentamos. En otros casos (la mayoría) tendrás que contratar los productos directamente con ellos.

Fuera del mundo de los fondos, también hay brókers de bolsa que no pertenecen a una entidad. Uno de los que ha ganado más popularidad en los últimos años en España por sus bajas comisiones es DeGiro. Si quieres ver cómo esta la oferta en este sector puedes consultarla en nuestra comparativa de brókers online.

Dónde invertir ahorros 2020

Si todo lo anterior te ha parecido complicado, puedes hacerte una idea más simple de en qué invertir según la edad que tengas, con esta herramienta interactiva: En qué invertir según tu edad.

Dónde invertir dinero en 2020: Depósitos y fondos (casi) garantizados

Publicado por: Ricardo Vilá Medina 16 abril, 2020

¿Dónde invertir dinero en 2020 de forma segura?

Tras una serie de años muy beneficiosos para las bolsas mundiales, aunque con el paréntesis del último trimestre de 2020, ha llegado un gran descenso en las bolsas. Desde febrero de 2020 a marzo de 2020 las bolsas mundiales han perdido más de un 35%.

Desde los máximos del 18-20 de febrero de 2020 hasta los mínimos de marzo, sólo un mes después, la bolsa española, el IBEX 35 ha perdido un 39%, mientras que la bolsa norteamericana, el S&P500, ha bajado un 33,9% y el índice mundial MSCI World bajó un 34,1%.

Un máxima para obtener rentabilidad a medio y largo plazo es no dejarse guiar por el día a día de los mercados. Tras el descenso de finales de 2020, se pasó a una gran recuperación de los mercados, con espectaculares subidas en 2020, donde la mayoría de las bolsas subieron más de un 10%, e incluso cercanas al 30% para la bolsa americana y para el índice de la bolsa mundial, el MSCI World.

Invertir no solo es decidir dónde vamos a invertir, ni qué acciones vamos a comprar, sino que cada uno debe planificar sus ahorros e inversiones en función de sus objetivos y de cuando va a necesitar su dinero. Para los que están ahorrando a largo plazo, para sus hijos, para su jubilación o para el medio y largo plazo, las bajadas de 2020 son una oportunidad, ya que si vamos haciendo aportaciones mensuales, estamos comprando más barato. Siempre de forma diversificada y teniendo muy en cuenta los plazos.

Dados los actuales tipos de interés, que hacen que las rentabilidades de depósitos y cuentas sigan bajo mínimos, y las oscilaciones en los mercados por cuestiones políticas o por un freno en la economía mundial, es muy frecuente la pregunta ¿Dónde invertir dinero en 2020 de forma segura?. Aunque no tenemos la bola de cristal sobre qué pasará, si que se puede invertir sin tener que preocuparse por la evolución de la bolsa cada día. Vamos a verlo en este artículo.

Éste es un resumen de la situación que afecta a nuestros ahorros:

  • Importantes caídas de todos los mercados financieros, por la crisis del Coronavirus y la paralización económica provocada por el confinamiento.
  • Previsión de importantes caídas del crecimiento mundial y aumento del desempleo. Para España la previsión es que la caída del PIB sea de más de un 8%
  • En 2020 vimos alzas en todos los mercado, todo lo contrario que en 2020. Las bolsas de EEUU acabaron el año subiendo de forma espectacular: El S&P500 un 28,5% un 35% el Nasdaq, así 2020 ha sido un año record
  • El Ibex 35 cerró 2020 subiendo un 11%la mayor subida desde 2020, aunque si lo comparamos con las bolsas europeas, ha sido la que ha tenido peor comportamiento de todas. Las bolsas alemana y francesa han superado el 25% de subida y el EuroStoxx50 se ha quedado muy cerca, subiendo un 24,7%.
  • Sin embargo, todas las bolsas mundiales en el primer trimestre de 2020 han bajado alrededor de un 30% por la crisis económica provocada por el coronavirus
  • Por otro lado, los ahorradores conservadores siguen viendo como sus ahorros pierden valor, ya que todos los productos llamados sin riesgo tiene rentabilidades inferiores al IPC, lo que sube la vida.
  • Los depósitos a más largo plazo ya pagan igual que las cuentas, en 2020 han dado una rentabilidad media del por debajo del 0,06% los depósitos y del 0,05% las cuentas corrientes. Por ello los ahorradores están optando por dejar el dinero en la cuenta . A pesar de la baja rentabilidad, en octubre de 2020 se ha llegado a superar la cifra de 900.000 millones en cuentas, depósitos y en efectivo
  • La inversión en Letras del Tesoro después de 4 años en negativo, en abril de 2020 están ligeramente en positivo y han pasado del -0.45% al 0,07%.

¿Que han hecho los inversores?

En 2020 desgraciadamente la mayoría de los ahorradores e inversores no se han aprovechado de las subidas en los mercados:

  • El dinero en cuenta corriente y depósitos no ha dado nada de rentabilidad y es ahí donde tenemos casi la mitad de nuestros ahorros al inicio de 2020.
  • El año 2020, empezó ya con subidas, pero como veníamos de un último trimestre de 2020 muy negativo, los inversores de media optaron por salirse de la renta variable y entrar en fondos conservadores.
  • En el último trimestre del año, ante las subidas de los mercados, una buena parte de los que se salieron o de los que tenían dinero en cuentas corrientes invirtieron en fondos de inversión de renta variable. Estos, se han perdido la mayor parte de las subidas de 2020.

Lo podemos ver en este artículo del El Confidencial de diciembre de 2020: La que nos hemos perdido: el magnífico año de las bolsas que casi nadie ‘compró Así llegan a decir que la subida de 2020 va a ser como una de las más «odiadas» por los ahorradores e inversores, al habérsela perdido.

En 2020 las salidas de los fondos de inversión han sido importantes, en marzo de 2020 los reembolsos en los fondos nacionales han alcanzado los 5.500 millones de euros. La razón son el brusco descensos en las bolsas que ha hecho que muchos ahorradores entren en pánico. Aunque también es cierto que muchos han aprovechado las rebajas para invertir y obtener una rentabilidad extra a medio y largo plazo.

Ahora la duda es ¿Invierto o me espero a qué bajen los mercados? ¿Cómo invertir dinero? ¿Qué hacer?Ante esa disyuntiva de elegir entre perder dinero seguro por dejarlo en cuentas y depósitos sin rentabilidad o arriesgar y ponerlo en bolsa, la solución no es decantarse solo por una única opción, es decir, dejar todo el dinero en la cuenta aunque sea al 0%, o invertir directamente en bolsa española un gran parte de nuestros ahorros. Entre estos dos extremos hay varias alternativas.

Los ahorradores que fueron haciendo aportaciones cada mes a planes de ahorro o con una estrategia de entrar poco a poco en los mercados, a pesar que el mercado bajó en 2020, han visto en 2020 como su rentabilidad final está siendo muy superior al mercado, ya que van promediando el precio de compra, mientras construyen una hucha de cara a los objetivos que cada uno tenga.

Si una cosa está clara, es que no podemos invertir en función de la evolución de las bolsas a corto plazo, tenemos que poner la vista en 2020, pero sobre todo en los años siguientes. Lo mejor es planificar nuestros ahorros en función del tiempo en que pueden estar invertidos, no tiene sentido tomar decisiones de inversión por ejemplo para unos ahorros que vamos a disponer dentro de 10 ó 15 años en función de los titulares económicos, como ejemplo los titulares tan distintos que podemos ver durante este mes de agosto:

Nos podemos volver locos si estamos continuamente invirtiendo según los titulares. Hay que decidir dónde invertir nuestro dinero mediante la planificación financiera y con una serie de estrategias, de modo que pase lo qué pase en los mercados, nosotros estemos tranquilos y más cerca de conseguir nuestros objetivos.

En primer lugar hay que decir que no hay que desanimarse y qué es posible obtener rendimientos para nuestros ahorros, la solución pasa por planificarse y diversificar nuestro dinero seleccionando en qué invertir nuestros ahorros en función de los objetivos de cada uno y en función de cuándo vamos a utilizar el dinero.

Dentro de cada plazo deberemos buscar los productos más rentables que se adecuen a nuestras necesidades y las estrategias para invertir que hagan nuestra inversión más segura y con menos riesgo.

Lo fundamental es que ya no existe la posibilidad de obtener rentabilidades altas a corto plazo, por lo que hay que planificarse, los estudios sobre cómo ahorramos empiezan a detectar que la cultura financiera va cambiando: hay un paso progresivo del depósito al fondo de inversión, se empieza a pensar en el medio y largo plazo, de vivir al día a pensar en el futuro y cada vez más hay un paso de ahorrador inexperto a un ahorrador con cultura financiera

Ante esta situación, la mayoría se pregunta ¿Qué hacemos con nuestro dinero en 2020?

2020: Afectación del Coronavirus en nuestras inversiones

A las dudas que podíamos tener todos tras la subida de los mercados en 2020, se ha unido en enero y febrero de 2020 la crisis provocada por la expansión del Coronavirus chino, que está afectando a la economía mundial y a todas las bolsas del mundo.

En nuestro articulo Coronavirus: ¿Invertir, esperar o vender?, analizamos los sectores o empresas que se están viendo perjudicados y cuáles se van a ver favorecidos por la epidemia.

Como ocurre en los momentos de incentidumbre o de oscilaciones en las bolsas, no se recomienda tomar decisiones impulsivamente por motivos o noticias de corto plazo, sino que debemos utilizar la estrategia y la planificación financiera para que nuestras inversiones no se vena perjudicas.

Es importante conocer que cuando la bolsa baja un 35% como ha pasado en los mercados entre febrero y marzo de 2020, luego no basta con subir otro 35% para volver al punto de partida, sino que debe subir mucho más. Aquí puedes ver un esquema de la situación de las bolsas a mediados de abril y de lo que lo deben subir para recuperar los niveles de febrero. Lo comentamos con detalle en nuestro artículo: «¿Cuánto tiene que subir la bolsa para recuperar la pérdida del 35%?«

La clave para invertir está en la estrategia

Como indicamos en nuestro artículo de diciembre de 2020 «Cómo ahorrar e invertir en el momento actual» en el blog de la asociación EFPA, la asociación de los asesores financieros personales, la clave está en la estrategia:

  • Aplicar la diversificación geográfica en sentido amplio
  • Diferenciar entre ahorros que ya tenemos y cómo invertir el ahorro mensual que vamos generando
  • No invertir de una sola vez, sino ir invirtiendo con la estrategia de entrada temporal
  • Aprovechar los descensos a nuestro favor, haciendo inversiones adicionales. Siempre que sea de forma diversificada y respetando el plazo adecuado para cada inversión.

¿Es momento de empezar a invertir?

La respuesta corta es muy clara: SI

La respuesta larga es que tenemos que hacer una análisis de

  • Nuestra situación: capacidad de ahorro, colchón de seguridad, estabilidad laboral.
  • Nuestros objetivos: compra casa, pagar hipoteca, ahorro para los hijos, ahorrar para la jubilación, tener un colchón para situaciones como la actual

Y a partir de ellos establecer una estrategia que nos permita rentabilizar nuestros ahorros, conseguir nuestros objetivos y estar tranquilos pase lo que pase en los mercados.

Con los descensos que estamos viendo en los mercados y la parálisis económica, es cada vez más importante fijar una estrategia de inversión adecuada a nuestra situación y objetivos, debiendo seleccionar los productos y las estrategias que nos permitan rentabilizar nuestros ahorros y estar tranquilos, pase lo que pase en los mercados.

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Estas son algunas opciones que tenemos, pero siempre recordando que los productos no son por si solos buenos o malos, sino que son adecuados o no adecuados en función de nuestras circunstancias.

Cuentas bancarias y depósitos más rentables: para el ahorro a corto plazo

Ante la baja o nula rentabilidad de los depósitos y los plazos fijos, los ahorradores no los renuevan y el dinero se acumula en las cuentas corrientes. Como hemos comentado, hay en la actualidad más de 900.000 millones de euros «ahorrados» con rentabilidad cero.

El saldo que mantienen en cuentas y depósitos las familias españolas supone una cantidad excesiva, ya que dada la baja rentabilidades solo hay que tener invertido en cuentas y depósitos el dinero que vayamos a necesitar a corto plazo.

No es conveniente para rentabilizar un ahorro a medio plazo ir saltando de depósito en depósito. Hay que recurrir a la planificación financiera o a utilizar estrategias que permitan como mínimo superar lo que sube la vida.

En este artículo de Invertia de 2020 ya se comentaba El falso mito de que en los depósitos no se pierde dinero es muy elocuente y la pregunta ya no es cuál es el depósito más rentable, sino que ¿Cuánto perderé por un plazo fijo?

Para importes inferiores a 10 ó 15.000 euros, una opción para dejar nuestro dinero a corto plazo son las cuentas remuneradas o sin comisiones. Nuestro colchón de seguridad lo podemos tener en cuentas corrientes, pero hay que ir con cuidado y analizar los costes de cada cuenta, uno de ellos es el uso de cajeros. Puedes ver cómo está actualmente el tema de los cajeros en el artículo. Uso de cajeros gratis.

En la web Banco de España, en su Portal del Cliente Bancario hay unos simuladores para calcular los rendimientos que nos dan los depósitos bancarios. Es importante convertir los tipos de interés de los depósitos a números, a euros, para ver si nos tiene en cuenta cambiar o no de banco, teniendo solo en cuenta el diferencial del tipo de interés en los depósitos. Como podemos ver, para un depósito de 10.000 euros a un año, la diferencia entre un depósito al 0,5% y otro al 0,25% es de solo 25 euros.

¿Cómo invertir nuestro dinero?

Entre los depósitos y las acciones hay muchas opciones, siendo una de ellas los fondos de inversión. Lo principal es seleccionar los productos financieros en función del tiempo que vayamos a necesitar el dinero.

Cada vez más los asesores financieros nos encontramos con clientes que hasta ahora tienen su dinero en depósitos y quieren obtener más rentabilidad en otros productos de una forma segura, por lo que la planificación financiera está teniendo más relevancia.

Pasar progresivamente dinero de los depósitos a fondos de inversión

El proceso natural no es el paso de los depósitos a invertir en acciones directamente, sino en pasar de forma paulatina el ahorro hacia fondos de inversión. Lo importante es conocer los fondos de inversión y saber qué podemos esperar de ellos, para que no nos pille de sorpresa una bajada como la de los fondos conservadores.

Para evitar, el riesgo que supone depender de los mercados, una estrategia que podemos hacer para rentabilizar de forma progresiva nuestros ahorros es ir pasando mensualmente una determinada cantidad a fondos de inversión, de forma independiente a lo que hagan los mercados.

Según indica en la web del Banco de España y de la CNMV, finanzas para todos, en la página de Consejos a tener en cuenta para invertir, realizando aportaciones mensuales se reducen los riesgos y es una táctica más segura que intentar adivinar cuándo van a subir o bajar los mercados para empezar a invertir.

En cuanto a la disciplina, se recomienda hacer aportaciones periódicas y regulares, aunque sean de pequeña cantidad, en vez de esperar lo que pueden parecer momentos oportunos para invertir cantidades más grandes. A lo largo, resulta más rentable porque no se pierden los mejores momentos de los mercados, y se aprovecha mejor el poder de los intereses compuestos. Esta táctica reduce riesgos y permite comprar más cuando los precios son bajos, y menos cuando los precios suben”.

En este artículo de marzo 2020 hacen hincapié en que esta opción de ir haciendo aportaciones mensuales a fondos de inversión diversificados es una buena opción para invertir el dinero y obtener rentabilidad por los ahorros, en lugar de seguir con el dinero en los depósitos en un escenario de tipos bajos según Fidelity: “Muchos españoles están perjudicándose por no ahorrar adecuadamente”

Los fondos más conservadores en pérdidas en 2020, con alzas en 2020 y pérdidas de nuevo en 2020

La crisis del Coronavirus de 2020 nos vuelve a demostrar que en momentos de incertidumbre y de pérdidas en las bolsas, la renta fija o los fondos de inversión conservadores también pierden dinero, con pérdidas que pueden alcanzar el 7%.

Ya pasó en 2020, cuando los ahorradores más conservadores vieron que muchos que los fondos de inversión que les habían vendido como «muy conservadores» también terminaron el año en negativo. Estos fondos también se llaman fondos de dinero, fontesoros o fondos de corto plazo.

Los fondos monetarios invierten en depósitos y deuda pública que vence en menos de un año. Y hemos visto que los intereses de los depósitos son casi 0 y la Letras del Tesoro a menos de un año están en a cero o negativo, así que estos fondos de inversión sólo pueden rentabilidad si siguen bajando los tipos de interés.

Hay que ir con cuidado y no seleccionar un fondo de inversión conservador por la subida que han tenido en 2020 , ya qye El ‘rally’ de los bonos dispara la rentabilidad de los fondos superventas sólo se va a poder repetir si siguen bajando los tipos de interés, cosa que no ha pasado en 2020

Vuelven los fondos garantizados

En el último trimestre de 2020 y en 2020, a pesar de la subida de las bolsas, se siguieron comercializando los fondos garantizados. Son una de las pocas opciones que nos dan en la oficina bancaria para el dinero que tenemos en cuenta, pero hay que tener cuidado con los fondos garantizados, ya que a cambio de una rentabilidad que no supera el IPC, lo que sube la vida, exigen que el dinero no se pueda mover una serie de años.

En 2020 los fondos garantizados, o de rentabilidad estimada, son fondos que han tenido subidas destacadas, y la bajada de tipos de interés ha hecho que muchos de estos fondos hayan obtenido ya la rentabilidad que tenían que conseguir dentro de unos años.

Según el análisis que ha hecho Cinco Días en agosto , hay 12.000 millones de euros en productos que vencen hasta 2027 que han logrado ya sus objetivos, debido a la escalada del precio de la deuda, por la bajada de los tipos de interés.

La CNMV está siguiendo muy de cerca, la información que se da al inversor que tiene esos fondos, ya que no se puede esperar que sigan subiendo, al haber alcanzado la rentabilidad objetivo.

Siempre hay que recordar que los garantizados no son totalmente garantizados y que la rentabilidad que van a obtener es prácticamente imposible que supere la inflación, lo que sube la vida, con lo que cuando recuperemos el dinero que tiene que estar bloqueado unos cuantos años, vamos a tener menor poder de compra que cuando empecemos la inversión.

En 2020 como las oficinas bancarias están centradas en capear el temporal del coronavirus no ha habido muchos fondos garantizados, pero los que se han lazando, no llegan a «garantizar» más que un 0,3%, con lo que no se va a superar el IPC

¿Y los Fondos Mixtos? La Renta Fija ha perdido en 2020, ¡y mucho!

El pasar a fondos de inversión no es un paso fácil, muchos ahorradores como no quieren invertir en “bolsa o renta variable” deciden pasarse a fondos mixtos, siguiendo muchas veces los consejos que les dan en las oficinas. Mucho cuidado con pensar que “solo asumen un 20% de riesgo porque tienen un 20% de renta fija y un 80 de variable”

En los últimos años y sobre todo tras la victoria de Trump en EE.UU y las tensiones políticas en Italia, ha provocado que los ahorradores han descubierto que con la renta fija se puede perder. En este artículo de El Economista de julio 2020 un gestor de fondos indica que la mayoría de los ahorradores o inversores no son conscientes que se puede perder invirtiendo en renta fija.

En 2020, ha pasado justo lo contrario, y como las previsiones, tanto en EE.UU como en Europa son de que van a bajar los tipos de interés, la renta fija se ha revalorizado, lo que ha provocado que suban los fondos de renta fija.

Es importante recordar que si bajan los intereses, el precio de la renta fija emitida sube de precio, y por tanto los fondos o planes de pensiones que tienen renta fija suben. Así, que hay que tener cuidado en invertir ahora en ellos, ya que para que sigan subiendo los fondos, deben seguir bajando los tipos de interés.

En 2020 los fondos de renta fija están teniendo importantes pérdidas, (y también la parte de renta fija que tienen los fondos mixtos) , y como podemos ver en este artículo de El Confidencial, de finales de marzo 2020, los descensos han afectado a todos los fondos de renta fija, incluso a los más vendidos en las oficinas: «la renta fija dejó de ser refugio: fuertes caídas en los fondos de bonos«.

¿Dónde invertir dinero en 2020?

Los motivos por los cuales se han movido a la baja o a alza los mercados en 2020 y 2020 son ahora conocidos: Cambio de gobierno en España e Italia, guerra comercial por los aranceles entre Trump y la Unión Europea…

La experiencia nos dice que estas épocas de incertidumbre pasan, como ya vimos en 2020 y 2020, a pesar de las dudas las bolsas tuvieron alzas importantes y los mínimos de los mercados por los acontecimientos “sufridos” se han superado las amenazas anteriores.

En 2020 la crisis del Coronavirus está provocando grandes pérdidas en las bolsas, lo que ha hecho que muchos inversores vendan sus fondos de inversión, cuando lo más conveniente en estos casos, es realizar inversiones adicionales aprovechando los descensos en los precios, pero, para ello, es necesario hacerlo en el marco de una correcta planificación financiera.

Seleccionar dónde invertir pensando en nuestra situación

Sí que hay alternativas para rentabilizar el dinero que tenemos en depósitos, pero es necesario diversificar y dividirlo en varios horizontes temporales, para intentar obtener la máxima rentabilidad en cada uno de ellos, minimizando los riesgos. Hacer varios tiposde inversiones distribuyendo nuestros ahorros a corto plazo, a medio plazo, y a largo plazo.

Este es un de los pilares del libro “inversor inteligente” escrito por Benjamin Graham si somos capaces de abstraernos de las incertidumbres del corto plazo, y centrarnos en nuestros objetivos, probablemente obtengamos mejores resultados.

El mejor producto para un ahorrador puede no ser el más adecuado para otro. Cada ahorrador debe encontrar su punto de equilibrio y para ello quizás sea buen momento de contar con la opinión de un asesor en finanzas personales.

Dentro de cada plazo hay que buscar los productos que son más adecuados para nosotros y utilizando estrategias para aumentar la seguridad, como en lugar de comprar un fondo de inversión de una sola vez, hacer la inversión comprando poco a poco, en varios meses, para aprovechar a nuestro favor las posibles bajadas que sufran los mercados.

Por ejemplo si estamos ahorrando para dentro de 10 años no es adecuado hacerlo en productos cuya rentabilidad esperada no supere el 2%, la subida de precios media anual. «A 10 años lo arriesgado está en dejar el dinero en cuenta («El Confidencial, febrero 2020)

Es más importante saber qué haremos nosotros, a conocer que harán las bolsas.

Muchos ahorradores dedican tiempo y esfuerzo a saber qué fondo es el mejor y qué fondo nos conviene más, pero descuidan qué lo más importante es tener claro los objetivos de cada uno y no apartarse de ellos.

Por ejemplo los ahorradores que vendieron sus fondos de inversión en diciembre 2020 o a primeros de 2020 asustados por lo mal que iban las bolsas y por lo mal que iban a ir…, se han perdido el rebote de los mercados estos dos primeros meses de 2020.

En este artículo de febrero de 2020, se pone de manifiesto que «Si uno no tiene claro los objetivos, plazos y perfil con los que invierte, es fácil dejarse llevar por el miedo y desadvertir en los momentos equivocados»

El cerebro y nuestras emociones nos juegan malas pasadas, y victimas de la presión del momento, compraremos en las últimas fases de la subidas y venderemos cuando el mercado esté cayendo, muchas veces a las puertas de la recuperación. Es importante saber cómo actúa nuestra cabeza en la toma de decisiones financieras y prepararse ante ello.

Vamos a tener que realizar una planificación financiera global, en nuestros objetivos y no solo pensar en qué banco dan el depósito más rentable este mes.

En este artículo sobre cómo invertir, indicamos las claves para conocer cómo invertir de forma segura y tranquila.

Éstas son algunas alternativas para los ahorros en función de objetivos concretos.

Fondos que pagan rentas periódicas

Una opción similar a la que teníamos con los depósitos, es la de invertir en fondos de inversión que pagan periódicamente unas rentas, unos dividendos, ya sea trimestral o anualmente. Hay que tener muy claro que no es lo mismo que tener nuestro dinero en un depósito bancario y cobrar un interés, pero es una muy buena opción para por una lado tener el dinero invertido para que no pierda valor con la subida de precios actual y por otro nos permite ir cobrando periódicamente unos interés por nuestros ahorros.

Con este tipo de fondos se puede obtener una rentabilidad media anual de un 2,5%, y son adecuados para los ahorros que no necesitemos a corto plazo, aunque a diferencia de los fondos llamados garantizados se puede recuperar el dinero en cualquier momento sin penalización.

Puedes ver más información sobre estos fondos en el artículo “Obtén un sueldo mensual con tus ahorros

Ahorrar mes a mes

Si cada mes vemos que vamos ahorrando, una de las opciones para rentabilizar nuestro dinero es poner en marcha planes de ahorro, y en función de nuestra situación y objetivos podemos destinar cierta cantidad mensual a que de forma sistemática se vaya rentabilizando, con el paso del tiempo veremos que vamos acumulando unos ahorros sin apenas darnos cuenta.

Si dejamos trabajar al interés compuesto invirtiendo a medio y largo plazo e invertimos de forma diversificada, vamos a poder tener rentabilidades que en la actualidad son superiores al 5% anual.

Poner en marcha un plan de ahorro mensual es la forma más segura de invertir y rentabilizar nuestro dinero. Puedes leer más sobre los planes de ahorro en «Todo el mundo debería tener un plan de ahorro mensual: la forma más segura de invertir»

Algunas opciones para nuestro ahorro mensual son las siguientes:

Ahorrar para la jubilación

GUÍA DE LA JUBILACIÓN Cada vez somos más conscientes de la importancia de mantener el nivel de vida cuando nos jubilemos.

El hecho que fórmula de cálculo de la pensión está en proceso de cambio, y que la edad de jubilación se vaya ampliando, van a provocar un descenso en la pensión mensual que vamos a cobrar. En este enlace o haciendo clic en la imagen con los años, al seleccionar tu año de nacimiento puedes ver una completa guía de tu jubilación; cómo se calcula tu pensión, los factores que van a hacer que cada vez cobremos menos importe, y qué cantidad puedes acumular si empiezas hoy mismo a ahorrar.

En 2020 la edad legal de jubilación son los 65 años y 10 meses, y a los que se jubilen este año, para calcularles la pensión les van a contar los últimos 23 años. Puedes ver más detalles de la edad de jubilación y qué factores se tienen en cuenta este año para cobrar la pensión en «cálculo pensión»

Hay que tener en cuenta que en 2020 la pensión máxima es de 2.683 euros brutos, pero la cotización máxima es de 4.069 euros. Para los que coticen al máximo significa por una lado que están cotizando por encima de la pensión que van a recibir y que si ganamos más de 37.000 euros al año, cuando nos jubilemos van a bajar nuestros ingresos.

Hay que irse planteando dedicar parte de los ahorros a ir creando un patrimonio de cara a la jubilación, ya sean ahorros que tengamos en depósitos o, el ahorro periódico que vamos teniendo, . Hay que ver en su caso qué tipo de producto nos conviene más un plan de pensiones u otro tipo de productos más líquidos, como los PIAS (planes individualizado de ahorro sistemático) o planes de jubilación. Puede ver más información de estar alternativas en la página de finanzas para todos, del Banco de España y la CNMV, en la sección Planificando la jubilación

No solo hay planes de pensiones

En los últimos dos meses del año, la banca comercial se centra en lanzar campañas para vender planes de pensiones, que no es lo mismo que buscar el mejor producto para cada ahorrar para la jubilación, ya que no solo hay planes de pensiones. Hay alternativas a los planes de pensiones, como los fondos de inversión, los Pias o invertir en otros productos financieros. Seleccionar uno u otro producto tiene muchas implicaciones, aqui puedes conocer las diferencias entre plan de pensiones y plan de jubilación

Así a la mayoría de los ahorradores solo se les informa de los planes de pensiones cuando van a preguntar a su oficina bancaria sobre cómo ahorrar para la jubilación, pero hay muchos más alternativas. Además los planes de pensiones más vendidos no son los más adecuados para ahorrar a medio y largo plazo, ni los más rentables. En este artículo de agosto de 2020 nos indican que El 72% del ahorro en planes de pensiones pierde poder adquisitivo desde 2020

En España solo un 14% de los planes de pensiones, supera a su índice de referencia. Para intentar mejorar la rentabilidad el gobierno va a reducir la comisión de gestión de los planes de pensiones hasta un máximo del 1,25%

Es importante saber que el dinero que tenemos en planes de pensiones no debe ser un dinero muerto y parado sin obtener rentabilidad, se pueden gestionar como cualquier otro ahorro e invertirlo de forma adecuado a nuestra situación y perfil inversor, los planes de pensiones se pueden traspasar de una entidad a otra para gestionarlos mejor.

Para el ahorro que destinemos a nuestra jubilación, si es a un plazo superior a los 10 años, debemos exigir como mínimo que la rentabilidad sea superior a la inflación prevista, es decir a lo que sube la vida, es decir, deberíamos superar este 2,5% de subida de precios anual, pero no lo estamos haciendo. Parece que el inversor se sigue fijando en exclusiva en la fiscalidad , cuando lo que de verdad marca la diferencia de cara al ahorro para la jubilación es precisamente la rentabilidad

Mejorar la pensión si eres autónomo

Con el dinero que tenemos en depósitos, también podemos rentabilizarlo a largo plazo, para acumular un capital cuanto nos jubilemos que complemente nuestra pensión pública. Si eres autónomo es importante que conozcas la normativa y que ahora cuentan los últimos 25 años para calcular que pensión máxima puedes llegar a tener. La pensión media de un autónomo en España no llega a los 700 euros al mes, así que para mantener tu nivel de vida cuando llegue la jubilación hay que analizar ahora las alternativas que existen:
• Pensión autónomo: ¿Cotizar al máximo o hacer plan ahorro jubilación?
•Autónomo, prepárate: Si tienes 47 o más años no puedes subir tu base de cotización libremente

Ahorro para los hijos

Uno de los objetivos que tienen los padres a la hora de ahorrar es la de acumular un capital para cuando sus hijos crezcan

La opción más habitual es la de abrir una cuenta de ahorro infantil, que dado el bajo interés que están dando son más para educar en el ahorro que para rentabilizar sus ahorros. Aunque en España aún hay cuentas para niños que dan el 1% desde el primer euro y hasta 100.000 euros.
Desde Expertofinanciero hemos puesto en marcha una web dedicada a informar en exclusiva de las opciones que hay en el mercado para ir acumulando una hucha para cuando nuestros hijos crezcan.
Puedes consultarla en este enlace: Cómo invertir ahorro para los hijos: Cuenta Ahorro Infantil y otras opciones

En conclusión: Diversificar tus ahorros y planificar las inversiones

Para obtener más rentabilidad a partir de ahora deberemos realizar una buena planificación financiera, eligiendo diversos productos de ahorro o inversión en función del plazo en el que lo podamos mantener invertido.

En los ahorros que no vayamos a necesitar a corto plazo será dónde podamos obtener mayores rentabilidades, eso sí, asumiendo un nivel de riesgo mayor que en los depósitos, pero no quiere decir que no puedan ser inversiones seguras a medio y largo plazo.
Igual que consultamos con una abogado o asesor fiscal cuando tenemos dudas legales o fiscales, es interesante contar con la opinión de un asesor en finanzas personales, cuya función es ayudar a los ahorradores y a las familias a realizar una buena diversificación financiera para rentabilizar sus ahorros de acuerdo a las necesidades y a las circunstancias de cada uno.

Además en 2020 está en vigor la Mifid II , la normativa que nos afecta a todos los asesores profesionales, que diferencia la labor que realiza un asesor financiero del que solo comerciliza productos financieros, y que pretenden que los ahorradores e inversores tengan más información sobre dónde invierte y qué coste tiene.

Solicita estudio gratuito de tu situación y ver alternativas para tus ahorros

Si quieres saber qué opciones son mas adecuadas para tus ahorros y cómo conseguir tus objetivos financieros, puedes enviarnos un email a [email protected] o rellenar nuestro formulario para solicitar asesoramiento financiero personal.

Haremos sin coste ni compromiso un análisis de tu situación financiera y te indicaremos las alternativas y los productos más adecuados para ti.

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Escuela de opciones binarias
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