Como podemos minimizar los riesgos de nuestra inversion

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Como minimizar los riesgos al invertir

En el trading con opciones, al igual que con otros instrumentos financieros, hay que tomar precauciones para evitar los riesgos que supone incurrir en los mercados. Como en cualquier inversión que realices debes tener cuidado y entender cuáles son los riesgos reales a los que te puedes exponer en caso de que quieras iniciar tus operaciones, en este caso en opciones.

Como hay riesgos relacionados con el mercado, con el trader y con el trading en sí, he considerado que sería mejor destacar estos riesgos en varios apartados dando consejos de cómo minimizarlos. Así estará todo más organizado y claro. ¿Te parece?

Glosario del contenido del artículo:

Pues bien, vamos a empezar por los riesgos del mercado de opciones. Después continuaremos con los riesgos del trader, los cuales son más fáciles de evitar y por último los del trading.

Los riesgos del mercado

  • Volatilidad
  • Factor psicológico

Los mercados de opciones son muy volátiles, y por eso es importante que tomes las precauciones necesarias para no arriesgarte en exceso. En los mercados se viven situaciones tranquilas y otras donde las fluctuaciones son más agitadas.

Y es que la volatilidad puede ser a su vez un riesgo y una ventaja. Todo depende de cómo actuemos para manejarla a nuestro favor. La alta volatilidad puede ser muy interesante para operar a muy corto plazo, aprovechando los cambios de dirección de los precios. Por otro lado, sí seleccionamos activos subyacentes cuya volatilidad es más moderada será más fácil controlar la situación y conseguir unos beneficios estables para operaciones de más tiempo.

A su vez, los mercados también son altamente influenciables, y es que el factor psicológico juega un papel importante en las tendencias de las cotizaciones. Como sabrás, hay muchos factores (político, social, económico…) que afectan de una manera u otra a los precios.

Si bien las reacciones del mercado será algo que no puedas controlar sí estás bien informado no tendrás problema para acertar en las tendencias. Además, sí tienes en cuenta los boletines de análisis diarios y las noticias actualizadas del mercado tendrás una visión mucho más completa de la situación, y podrás actuar en consecuencia con más éxito.

Así que para minimizar los riesgos en esta situación simplemente tienes que aprender a adaptarte. No es posible controlar el mercado pero sí puedes determinar cuáles son los mejores momentos para invertir y cuando es mejor esperar a que se dé un momento más apropiado ¿no? Creo que eso podrás hacerlo y ya verás cómo minimizarás los riesgos.

En cuanto a las herramientas que pueden ayudarte no te olvides del calendario económico, el cual te permitirá estar muy bien informado sobre las publicaciones y los eventos que tendrán lugar en el futuro, con sus fechas y horarios.

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Este calendario te ayudará a operar con ventaja, y es que tendrás información privilegiada y podrás planear la mejor estrategia de inversión.

Asimismo, conviene darle importancia al factor psicológico, pues aunque el precio de los activos reaccionan ante determinadas publicaciones y acontecimientos, también en el mercado en sí se pueden dar situaciones de incertidumbre que provoquen una inestabilidad generalizada.

No nos olvidemos de los operadores que invierten su dinero, los cuales de algún modo también influyen en el comportamiento de los mercados y de los activos.

Los riesgos del trader

Al igual que los mercados el propio trader también puede poner en riesgo sus operaciones, y créeme que en muchas ocasiones es fácilmente evitable.

Veamos, me gustaría destacar lo siguiente:

  • Idea equivocada del trading y altas expectativas
  • Operar sin conocimientos o con capacitación insuficiente
  • Problema para controlar las emociones

Una idea equivocada puede traerte graves problemas. Por ejemplo, las opciones binarias no van a volverte rico de la noche al día y las negociaciones no son tan simples como elegir al azar la dirección que tomará el precio de un activo.

Esto es así, es necesario hacer análisis y actuar en consecuencia por lo que si no quieres correr riesgos innecesarios no puedes jugar al azar.

El mercado de opciones puede proporcionarte unos interesantes rendimientos sí, pero también tienes que tener claro que no todo es tan sencillo como parece, y que hay que trabajárselo mucho para alcanzar el éxito. No es dinero fácil.

Tampoco es posible que disfrutes de un trading de calidad si tu capacitación es insuficiente o incluso sí operas sin conocimientos. Si quieres evitarte riesgos desde el principio preocúpate por tu aprendizaje antes de ponerte a operar. Sin una base estarás exponiéndote a un riesgo importante de incurrir en pérdidas y lo peor es que lo puedes evitar si me haces caso.

En el caso de que tras la capacitación no te sientas lo suficientemente seguro como para iniciarte en el trading con opciones una recomendación que puedo darte es que lo intentes en una cuenta demo. Así podrás invertir de prueba y poner en práctica lo aprendido sin riesgo.

Cuando estés preparado entonces podrás abrirte una cuenta por dinero real y ponerte a operar enserio. Te recomiendo que tu primer depósito sea generoso, y que no te ciñas al mínimo requerido. En cuanto a las operaciones ahí si te aconsejo que seas más modesto y vayas con precaución.

Selecciona los activos que mejor conozcas y ejecuta operaciones con pequeñas sumas. No tengas prisa, ve poco a poco y verás cómo vas acumulando rendimientos.

La falta de disciplina en el trading y el problema para controlar las emociones es otro riesgo importante. Hay quienes no pueden evitar dejarse llevar por los impulsos y emociones. Pero esto es un riesgo más que podrías evitar sí aprendes a actuar con criterio y a ser disciplinado.

Los riesgos del trading

  • El bróker inadecuado
  • Problema con las estrategias
  • Falta de análisis de las operaciones finalizadas

En los riesgos del trading me gustaría destacar aspectos relacionados con la plataforma de trading y con la manera de operar del trader. A continuación hablaré del riesgo de elegir un bróker inadecuado y del riesgo de actuar sin estrategia o con una estrategia ineficaz.

Respecto al bróker, tengo que decir que hay mucho fraude en Internet y por eso es importante no correr riesgos innecesarios optando por un bróker inadecuado. La elección del bróker es una de las cosas más importantes, y aquí nos gusta mucho repetirlo por eso mismo.

En cuanto a las estrategias hay inversores que se inician en el trading sin una estrategia clara y eso es un problema. Sí no empiezas con una estrategia clara con unos objetivos bien definidos podrías estar operando sin rumbo y quizás te expongas más a los riesgos.

De hecho, un problema muy importante aquí es empezar a operar sin estrategia y sin un plan de inversión. Y es que al igual que la elección del bróker es importante, y a poder ser uno que esté regulado, el plan de inversión también lo será.

Siempre hay que invertir por una razón y hay que tener unos objetivos de inversión claros, donde también veremos cómo gestionar el capital disponible correctamente.

Asimismo, además de tener una estrategia eficaz es muy útil disponer de herramientas que nos ayuden a gestionar mejor las operaciones y en cuanto al capital, pues diversificar puede ser muy interesante para mantener una cartera de inversión más equilibrada.

Sí sufras muchas pérdidas seguramente te des cuenta de que hay algo que está fallando. Sin embargo, no es recomendable que esperes tanto así que sí quieres darte cuenta mucho antes no tienes más que analizar tus operaciones una vez finalizadas. Por supuesto, debes hacerlo con todas, ya sean en positivo o en negativo.

Sí coges por costumbre analizar tus operaciones seguramente puedas aprender de tus errores y minimizar los riesgos de incurrir en pérdidas para las operaciones que realices en un futuro.

Y por supuesto, aprende a tomarte las pérdidas cómo algo habitual que le puede ocurrir a cualquiera, y en caso de perder no trates de recuperarte invirtiendo el doble. Tú sigue tu estrategia y ya verás cómo todo evoluciona de manera natural y vuelves a obtener beneficios.

Cómo minimizar el riesgo de una inversión

Para la gestión del capital uno de los elementos clave para los inversores es la evaluación y gestión de los riesgos a los que se expone el ahorro. Como inversores es necesario que tomemos consciencia de que toda inversión lleva aparejado un riesgo, definido como la posibilidad de obtener pérdidas sobre la inversión inicial.

Riesgos a los que se enfrentan las inversiones

No obstante, en los mercados financieros pueden diferenciarse diferentes tipos de riesgos financieros a la hora de evaluar una inversión. Estos pueden ser, entre otros, los siguientes:

– El Riesgo de Mercado supone aquel que se deriva de las variaciones de los mercados financieros, entre los que se distinguen:
• Riesgo de mercado por inversión en renta variable: es el derivado de los cambios en el precio de los activos de renta variable. Este mercado se caracteriza por una alta volatilidad, ocasionando por tanto la volatilidad del precio de tales activos.
• Riesgo de tipo de interés: es aquel que surge a consecuencia de las variaciones de los tipos de interés.
• Riesgo de divisa: como consecuencia de la inversión en activos denominados en divisas distintas a la de referencia.

– El Riesgo de Crédito es aquel que se produce cuando el emisor no pueda hacer frente al pago del principal y del interés.

– El Riesgo de Liquidez: las inversiones en activos de baja capitalización y/o limitado tamaño de contratación pueden generar situaciones de escasa liquidez, influyendo de manera negativa en las condiciones del precio cuando se decida recuperar la inversión.

– El Riesgo Operativo es la posibilidad de que se produzcan pérdidas derivadas de errores o fallos en los propios procesos o cualquiera de los elementos de los mismos (personal, sistemas internos, tecnologías…).

A partir de haber analizado los diversos riesgos financieros que pudieran presentarse y a los que tendremos que enfrentarnos, es cuando nos plantearemos cómo podemos disminuir el riesgo de nuestra inversión. Para esta tarea el primer punto importante es conocer el perfil de riesgo de la inversión.

Perfil de riesgo de las inversiones financieras

A priori, el objetivo de cualquier inversor es obtener la máxima rentabilidad posible con la cantidad invertida pero, es necesario evaluar la volatilidad a la que se expone nuestro patrimonio y asumirla en la misma cuantía al retorno esperado.

De esta manera es posible definir el perfil inversor antes de hacer una operación, permitiendo así una mejor asesoría financiera y personalización de productos y opciones de inversión acordes a su perfil.

Por lo tanto el perfil de riesgo se podría definir como la relación que existe entre los riesgos que se está dispuesto a asumir y los rendimientos que se espera tener.

¿Cuál es mi perfil de riesgo como inversor financiero?

Una de las partes más importantes de la asesoría financiera es la determinación de un perfil de inversor, incluyendo como antes mencionábamos nuestros retornos esperados y el riesgo al que estamos dispuestos a someter a nuestros ahorros. Esta tarea se lleva a cabo a través del análisis de las respuestas a las siguientes preguntas:

– ¿Desde qué situación parto?: a través de esta pregunta se trata de conocer y determinar la actual situación financiera teniendo en cuenta todos aquellos elementos que la conforman (ingresos, gastos, deudas…).
– ¿Cuáles son mis objetivos financieros?: es imprescindible para establecer los objetivos financieros desde un punto concreto y acorde a la economía.
– ¿Necesito asesoramiento financiero?: las operativas de mercado y los productos financieros son cada vez elementos más complejos y precisan de seguimiento y atención constante por profesionales, por tanto es fundamental acudir a estos en cuanto a una decisión de inversión se refiere.

Aquellos perfiles más arriesgados se caracterizan por una situación financiera solvente y estable, con un plazo de inversión extendido en el tiempo y con alta tolerancia al riesgo o volatilidad.

¿Cómo minimizar el riesgo de mis inversiones?

Al determinar el perfil de riesgo del inversor, se presenta la siguiente pregunta: ¿cómo puedo disminuir el riesgo de mis inversiones?

Una vez determinado el perfil de riesgo concreto, es importante analizar una serie de ideas e instrumentos que no pueden ayudar a reducir el riesgo de exposición.

Por ello, es un factor fundamental que la cartera de inversión esté diversificada, tanto de activos (renta fija, renta variable, monetarios, etc…) como de divisas, así como por distribución geográfica. Durante todo el procedimiento es uno de los factores de relevancia el estudio de la correlación entre los activos, entendiendo esto como el grado de relación que existe entre los mismos, que no es más que el grado de relación que existe entre los mismos. Para una buena diversificación es clave crear una cartera de inversión con activos de baja correlación entre sí, de forma que las ganancias de unos activos compensen las caídas de otros. Por tanto, a menor grado de correlación, mayor proyección frente a las circunstancias del mercado financiero.

Por qué es importante invertir con un asesor financiero

En las actuales circunstancias de los mercados financieros y con continuos cambios, la figura de un asesor financiero es fundamental ya que, para un ahorrador español, los depósitos bancarios han sido la forma principal de invertir el ahorro. En las actuales situaciones con bajos tipos de interés, los ahorradores buscan otras formas que les aporten mayor rentabilidad. Ahí entra en juego la figura del asesor financiero, que dedicará el tiempo con el que los clientes no pueden contar en el día a día, así como de la organización, seguimiento y gestión del ahorro mediante la búsqueda de alternativas que arrojen mejores rentabilidades.

Las inversiones requieren de estabilidad emocional y debemos huir de las tensiones cortoplacistas que pueden llegar a exponer a los clientes a altas volatilidades.

Es fundamental tener en cuenta que cada inversor es diferente, lo muestran sus distintas necesidades y objetivos, por tanto no todos los productos se adaptan a todos los clientes ni ayudan a cumplir todos los objetivos financieros. Por esto, es necesario realizar ejercicios de planificación financiera que, de la mano de un asesor financiero profesional, evalúe nuestros objetivos y determine el perfil de riesgo al que estamos dispuestos a someter nuestro patrimonio, que nos ayude a comprender la situación actual y el impacto que esta puede tener en nuestras inversiones.

Igual que acudimos a un arquitecto para construir una casa, a un médico para que nos solucione nuestros problemas de salud o a un abogado para que nos ayude con los asuntos legales, ¿no es razonable acudir a un asesor financiero para que nos ayude a gestionar nuestro patrimonio?

Cómo controlar la inversión online para minimizar riesgos

Dentro del abc de normas a cumplir por un inversor en los distintos mercados hay una que es, posiblemente, la más importante: “maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo”.

Para ello debemos controlar la inversión online. Da igual nuestro perfil, que seamos conservadores o propensos, nuestra obligación es adaptar nuestra inversión de tal manera que logremos las mayores ganancias con el menor riesgo posible.

Está claro que hay productos más estables–vinculados tradicionalmente a los que ha ofrecido la banca minorista en las últimas décadas-, a los que únicamente podemos pedirle que anualmente nos ofrezca una rentabilidad superior a la inflación.

Pero no podemos pedirles mucho más, porque con ellos se cumple el axioma de “a más riesgo, más rentabilidad”. Si no hay riesgo, poco podemos exigir como inversores.

En los productos que se pueden encontrar hoy por hoy en cualquier plataforma de prestación de servicios financieros online, hay un oportunidades muy atractivas con volúmenes de riesgo asumibles por una gran parte de los traders.

Lo haremos bien si sabemos combinar con productos tradicionales, según explica la famosa teoría de la cartera de Markowitz: la suma de todas las rentabilidades nos dé una rentabilidad media anual por encima de nuestras previsiones.

Pero para ello hay que controlar cómo van los saldos que tenemos depositados en todos los productos. Aunque a priori parezca una tarea tediosa y cargada de responsabilidad, no es así.

Hacer seguimiento de nuestra cartera de inversión

Las propias plataformas disponen de la información suficiente como para saber en cada momento, cómo evolucionan nuestros ahorros. Y para saber cómo va el cómputo de nuestras inversiones, para sacar esa rentabilidad media, basta multiplicar las ganancias por el porcentaje que cada producto supone del total, y luego sumar.

En una hoja de cálculo puede hacerse de manera muy sencilla, y en internet pueden encontrarse bastantes ejemplos para hacer seguimiento de cada uno de los instrumentos.

Además, otro punto muy importante en este seguimiento es saber qué está ocurriendo en cada momento en los mercados en los que tenemos interés, o que tienen algún tipo de influencia sobre nuestros ahorros.

De esta manera, es obligación de cada inversor echar un vistazo de manera periódica –nosotros proponemos que sea con una frecuencia diaria, pero si es semanalmente tampoco pasa nada- qué se cuece a nivel macro y micro. Para ello basta informarse en foros especializados, donde hablan aquellos similares a nosotros y que, puede, tengan más experiencia ante los cambios de tendencia.

Sabiendo analizar las opiniones de los demás, y con el paso del tiempo, se pueden encontrar datos de auténtico interés a la hora de anticiparse al mercado.

Además, los blogs de gurús y la información pura y dura que nos aportan los gráficos de evolución de las cotizaciones son de gran valor. Está claro que a las primeras de cambio no sabremos analizar un chart, pero a medida que vamos viendo cómo evolucionan, y como cuadra cada variación con noticias aparecidas, podremos hacernos un cuadro de perspectivas que nos ayude a ganar más dinero que el resto.

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